香港银行开户失败的原因及应对方法

 

  那么，银行等金融机构喜欢哪些客户群体？对哪些事情会很敏感？

 

  大家都清楚，银行最终目的是盈利，即客户能给我带来的商业价值是否足够大？明确这一点后，就非常好理解银行为何拒绝给某些客户开户，为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。那如何才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢？

 

  一、公司无商业实质，即银行不知道你是做什么的。

 

  在客户到香港银行开户时，我们都建议客户携带足够的商业证明文件，向银行说明，其身家清白是正规生意人，以此作为客户在商业上的佐证文件。

 

  所谓商业证明文件，可以参照如下：

 

  （1）在其他地区，或者已有的公司注册存续文件（如国内公司的注册资料）；

  （2）近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据；

  （3）公司网站、卡片；

  （4）现有公司银行月结单等等。

 

  建议客户将自己的财务资料按月整理归档，交由专业人士做账。因为银行有可能哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质。

 

  二、公司户口长期处于不活跃或者不活动状态，即账户的资金运作极少。

 

  客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量，否则银行也极有可能停用你的账户。

  以香港HSBC银行为例，客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币，会产生100港币的月费；再者如果账户在1年都没有活动，会产生250港币的不动户口服务费。

 

  三、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业，除非已经有执照。

 

 

  针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素，我们给出以下建议：

 

  1、保持账户活跃，资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数；

 

  2、可以出示或者保留公司的商业证明文件，新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了，那以及开立账户的怎么证明这一点呢？

  （1）公司的会计账簿及财务报表，以香港公司为例，香港公司审计报告便是最好的证明（银行在反洗钱调查过程中，这是最好的证明）；

  （2）每年准时办理公司存续证明，例如香港公司每年需要办理年检（提交周年申报表，更换新的商业登记证）；

 

  3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来；

 

  4、及时注销不使用的公司银行户口，以避免欠费被银行强制关闭，导致公司董事个人信用受损。

 

  客户在香港开账户时，大部分都选择汇丰银行，下面以汇丰银行做简单的介绍。

 

  客户如果在汇丰开户不成功，一般银行会以行政原因拒绝，但不会告知客户具体原因。汇丰开户失败有以下几种可能：

 

  1、您的产品销售地受到美国管制；

  2、您做的产品是在高危国家；

  3、您的产品是特殊产品，如环保等；

  4、您的公司名称里面带有特殊字眼；

  5、您做的是特殊行业，如房地产和证劵（需要额外牌照）；

  6、您的公司名称如叫做汇丰什么之类的；

  7、您的年龄太小；

 

  客户如果到汇丰开户被拒，可以选择以下应对方法：

 

  1.购买汇丰理财产品(基金或保险)，提高公司在汇丰的信誉度，即可再次开户成功；

  2.重新注册一家新香港公司，并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户；

  3.选择其他银行办理开户，如：恒生、香港中银、国内银行(平安、浦发、交行、招行)；

  4.如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的，可以先在国内银行开户，等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。

 

  随着香港汇丰银行账户越来越难开，已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要管理好自己的账户，没有开下账户的也不要灰心，在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行，比如：恒生，渣打等以及内地的离岸账户。

 

  香港银行开户一般需要携带这几样材料：

 

  1.大陆居民身份证；

  2.港澳通行证或护照（做身份证明文件）；

  3.有开户人住址和姓名的对账单。

  这个是用来做住址证明的，所以只要有开户人的姓名和地址就可以（比如水费单、电费单等），内地、香港都行，但注意要3个月或者2个月以内的。不过不是所有银行都需要这个，但是需备着以防万一。

 

  另外，香港的银行有最低存款的限制，低于一定的存款额就要收取账户管理费用（一般按月或者按季度收取）。最低存款是按"平均每日最低结余"计算，就是看指你每天户口上剩多少钱，然后取一个月的平均值。

 

  注意：如果一定时间内不使用账户的话就会被冻结，有的银行是要本人拿着身份证、银行卡等文件到分行去申请才能解冻的。建议大家可以申请开通网上理财，开户时可以办理。

 

 

 

 

来源：www.hkfff.com